55세에 연금 개시하려면? 연금저축 IRP 이전, 지금 바로 시작하세요!

노후 준비를 위한 필수 요소인 연금. 하지만 연금저축, IRP, 퇴직연금 등 다양한 상품이 있어 어떤 상품을 선택해야 할지 고민스러운 분들이 많습니다.

특히, 연금저축 보험을 가입하고 있는 분들은 IRP로 이전하는 것이 유리할 수 있습니다. IRP로 이전하면 연금 개시 시기를 앞당길 수 있고, 운용 방식도 자유롭게 선택할 수 있기 때문입니다. 그럼 지금부터 55세에 연금 개시하려면? 연금저축 IRP 이전, 알아보고 지금 바로 시작하세요!

Contents

1 IRP의 장점

IRP의 장점

다양한 금융상품을 운용할 수 있습니다.
세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금 개시 시 세금을 감면받을 수 있습니다.

IRP로 이전하는 방법

이전하고자 하는 IRP 계좌를 선택합니다.
연금저축보험의 가입일이 IRP 계좌의 가입일이 됩니다.
IRP 계좌의 가입일로부터 5년이 지나면 연금을 수령할 수 있습니다.

IRP 계좌 선택

비어있는 IRP 계좌로 이전하면 IRP 계좌의 가입일이 연금저축보험의 가입일이 되어 55세 이후에 바로 연금을 수령할 수 있습니다.
현재 적립 중인 IRP 계좌로 이전하면 IRP 계좌의 가입일이 현재로 변경되어 55세 이후에도 IRP 계좌의 가입일로부터 5년이 지나야 연금을 수령할 수 있습니다.

복지급여 신청방법 및 필요서류

연금저축 IRP 이전
저의 계획은 연금 저축 보험을 IRP로 이전하여 55세 (현재 54세로, 24년 1월에 55세 가 됩니다.) 부터 IRP에서 연금 개시하고 운용도 하고자 합니다.
2011년에 가입한 연금저축 보험을 55세가 되면 IRP로 이전하고자 하는데요
2023년 개설한 IRP구좌가 여러개인데요, 비어있는 IRP 구좌로 2011년 가입한 연금저축 보험을 이전 하면 IRP 구좌가 2011년 기준으로 변경되어 55세 부터 이전한 IRP구좌에서 연금 개시를 할수 있고,
현재 적립중인 IRP로 이전을 하면 55세 가 지나도 해당 IRP 구좌가 5년이 지나야 (23년 개설을 했으니 28년이나 되겠네요) IRP 구좌에서 연금 개시 가능한것으로 알고 있는데 제가 잘 이해하고 있는지 조언을 구합니다.

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Q. 연금저축 IRP 이전, 어떻게 하면 좋을까요?

연금저축 IRP 이전은 2023년 3월 1일 이후부터 가능합니다. 이전하는 방법은 두 가지가 있습니다.

첫 번째 방법은 비어있는 IRP 계좌로 이전하는 것입니다. 이 경우 이전하는 IRP 계좌의 가입일자가 이전하는 연금저축 계좌의 가입일자로 변경됩니다.

예를 들어, 2011년에 가입한 연금저축 보험을 2023년에 개설한 비어있는 IRP 계좌로 이전하면, 이전한 IRP 계좌의 가입일자가 2011년으로 변경되어 55세부터 연금 개시가 가능합니다.
두 번째 방법은 적립 중인 IRP 계좌로 이전하는 것입니다. 이 경우 이전하는 IRP 계좌의 가입일자는 이전하는 연금저축 계좌의 가입일자가 아닌, 이전하는 IRP 계좌의 가입일자로 유지됩니다.

예를 들어, 2011년에 가입한 연금저축 보험을 2023년에 개설한 적립 중인 IRP 계좌로 이전하면, 이전한 IRP 계좌의 가입일자는 2023년으로 유지되므로, 5년이 지나야 연금 개시가 가능합니다.

Q. 연금저축 IRP 이전, 언제 해야 할까요?

연금저축 IRP 이전은 55세 이후에 연금 개시를 원하는 경우라면 언제든지 가능합니다. 하지만 55세 이전에 연금 개시를 원하는 경우라면, 가능한 한 빨리 이전하는 것이 유리합니다.

이유는 다음과 같습니다.

연금저축은 납입 기간이 길수록 수익률이 높아집니다. 따라서 55세 이전에 이전하면 납입 기간을 더 늘릴 수 있어 연금 수령액을 더 많이 받을 수 있습니다.
연금저축 IRP는 운용 방식을 자유롭게 선택할 수 있습니다. 따라서 55세 이전에 이전하면 투자 성향에 맞는 운용 방식을 선택하여 수익률을 높일 수 있습니다.