당신은 채무에 시달리고 있나요? 당신의 소중한 집이 경매에 넘어갈 위기에 처해 있나요? 당신은 채무를 갚을 수 있는 방법이 없다고 생각하나요? 그렇다면 이 글을 꼭 읽어보세요. 이 글에서는 개인회생이라는 법적 절차를 통해 채무를 줄이고 개인회생 집 부동산 지킬 수 있는 방법 3가지를 알려드립니다. 꼼꼼하게 읽어보시고 신청하세요!
Contents
개인회생이란 무엇인가?
개인회생이란 채무자가 불가피한 사유로 채무를 변제할 수 없는 경우, 법원의 인가를 받아 일정한 기간 동안 일부을 채무를 변제하고 나머지 채무를 면제받는 법적 절차입니다. 개인회생을 신청하려면 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 하니 꼼꼼히 Check하세요!
- 불가피한 부채 상황: 신청자는 질병, 사고, 사업 실패 등 불가피한 사정으로 인해 채무를 변제할 수 없는 경우에 있어야 합니다. 고의적인 부채 불이행의 경우 신청할 수 없습니다.
- 부채의 한도: 신청자는 재산보다 빚이 더 있어야 하며, 총 채무액이 담보가 없는 경우 10억 원 이하, 담보가 있는 경우 15억 원 이하여야 합니다. 이 한도를 초과하는 경우 일반 회생이나 파산을 고려해야 합니다.
- 일정 수입이 보장된 상황: 신청자는 일정한 수입이 들어올 수 있어야 하며, 그 수입이 생활비보다는 부채 상환에 사용할 수 있는 여유가 있어야 합니다. 또한 이 수입은 회생 절차를 진행하는 동안 지속적으로 이어져야 합니다.
- 법원의 판단: 법원은 신청자의 부채 상태, 현재의 경제 상태, 미래의 수입 예상 등을 포괄적으로 고민하여 회생 절차를 진행할 필요가 있다고 판단을 합니다.
이해가 되셨나요? 그럼 개인회생의 장단점도 Check하고 갈께요!
개인회생의 장점과 단점은 무엇인가?
개인회생을 통해 채무자는 다음과 같은 장점을 얻을 수 있습니다.
- 원금과 이자의 일부만 변제하고 나머지는 면제받을 수 있습니다. 즉, 채무액을 크게 줄일 수 있습니다.
- 보전처분 중지명령과 금지명령으로 인해 채권자들의 추심을 막을 수 있습니다. 즉, 채권자들의 압박을 피할 수 있습니다.
- 재산권 및 인권을 보호받을 수 있습니다. 즉, 재산과 생활수준을 유지할 수 있습니다.
- 신용등급이 회복될 가능성이 있습니다. 즉, 재기할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
그러나 개인회생에는 다음과 같은 단점도 있습니다.
신청과 진행에 많은 비용이 들 수 있습니다. 변호사 비용, 법원 수수료, 회생위원 보수 등이 발생할 수 있습니다.
신청과 진행에 많은 시간이 걸릴 수 있습니다. 신청서 작성, 채권자 이의 제기, 채권자 집회, 인가결정 등의 절차를 거쳐야 합니다.
신용등급이 하락할 수 있습니다. 개인회생 신청과 인가결정이 신용정보에 등록되어 7년 동안 유지됩니다.
담보대출과 같은 * 제부 채권은 면제되지 않습니다. 즉, 담보가 있는 재산을 잃을 수 있습니다.
그럼 지금부터 가장 중요한 개인회생을 하면 집 부동산을 지킬 수 있는 방법에 대해 알아봐야 겠죠?
개인회생을 하면 집 부동산을 지킬 수 있는가?
개인회생을 통해 채무를 줄이고 집 부동산을 지킬 수 있는 방법을 꼼꼼히 Check 하세요!
- 대환대출을 받는 방법: 담보대출을 받은 경우에는 은행과 협의하여 대환대출을 받는 방법이 있습니다. 대환대출이란 기존의 담보대출을 다른 은행에서 새로운 대출로 갚아주고, 그 대신 새로운 은행에 담보를 제공하는 방식입니다. 이렇게 하면 기존의 은행은 담보권을 상실하고, 새로운 은행은 * 제부 채권자가 되므로, 개인회생 절차에서 면제될 수 있습니다. 그러나 이 방법은 대환대출을 받을 수 있는 조건이 매우 엄격하고, 대출 이자율이 높아질 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
- 월세로 전환하는 방법: 담보대출을 받은 경우에는 은행과 협의하여 월세로 전환하는 방법이 있습니다. 월세로 전환하면 임차인이 월세를 은행에 직접 납부하고, 그 금액이 대출 원리금으로 갚아지는 방식입니다. 이렇게 하면 채무자는 월세를 내지 않고 집에 거주할 수 있으며, 은행도 대출금을 회수할 수 있습니다. 그러나 이 방법은 임차인을 구하기 어렵고, 월세가 대출금보다 적을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
- 변제계획안에 포함하는 방법: 담보대출을 받지 않은 경우에는 변제계획안에 집 부동산을 포함하는 방법이 있습니다. 변제계획안이란 채무자가 일정한 기간 동안 일부분만 채무를 변제하고 나머지 채무를 면제받기 위해 법원에 제출하는 계획서입니다. 이 계획서에 집 부동산의 가치를 반영하여 변제금액을 조정하면, 채권자들의 동의를 얻고 집 부동산을 지킬 수 있습니다. 그러나 이 방법은 변제금액이 높아질 수 있고, 채권자들의 이의 제기가 있을 수 있다는 점을 유의하시길 바랍니다.
여러분! 그래도 개인회생을 신청하면 어떠한 절차로 진행이 되는지도 알고 계시면 도움이 되겠죠? 그럼 진행하는 방법을 설명 드릴께요!
개인회생을 신청하고 진행하는 방법은 무엇인가?
개인회생을 신청하고 진행하려면 어떻게 진행되는지는 알고 가셔야겠죠?
- 신청: 변제계획안 제출 (신청일 14일 이내)
- 개인회생위원 선임
- 보전처분 중지명령
- 개시결정 (신청일로부터 1개월 이내)
- 채권이의기간 (개시결정일로부터 2개월 이내)
- 채권조사확정재판 (채권자 이의 시)
- 채권자집회 (개시결정일로부터 3개월 이내)
- 인가결정
- 면책결정
이 절차는 복잡하고 어려울 수 있으므로, 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다. 변호사는 신청서 작성, 채권자와의 협상, 법원과의 소통 등을 대행해 줄 수 있습니다. 그러나 변호사 비용은 채무자가 부담해야 하므로, 예산을 잘 고민해야 합니다.
개인회생 후에는 어떻게 해야 하나요? 개인회생 면책이 취소될 수 있으니 꼭 Check 하세요!
개인회생 후에는 다음과 같은 사항을 꼭 준수하시기 바랍니다!
인가결정에 따라 정해진 기간 동안 정해진 금액을 정기적으로 납부해야 합니다. 납부를 미루거나 빼먹으면 면책이 취소될 수 있습니다.
재산의 증감이나 수입의 변동이 있으면 법원에 보고해야 합니다. 보고하지 않으면 면책이 취소될 수 있습니다.
신용카드나 할부금융 등의 추가적인 부채를 만들지 않아야 합니다. 추가적인 부채를 만들면 면책이 취소될 수 있습니다.
면책결정이 나올 때까지 재산을 처분하거나 담보로 제공하지 않아야 합니다. 재산을 처분하거나 담보로 제공하면 면책이 취소될 수 있습니다.
잠깐! 관련자료 함께 읽어보세요!
이 글에서는 개인회생이라는 법적 절차를 통해 채무를 줄이고 집 부동산을 지킬 수 있는 방법을 알려드렸습니다. 개인회생은 채무자에게 재기의 기회를 주지만, 그 과정은 쉽지 않습니다. 따라서 신중하게 결정하고, 전문가의 도움을 받으며, 규칙을 잘 따라야 합니다. 그렇게 하면 당신은 새로운 시작을 할 수 있을 것입니다.
