프리워크아웃은 금융회사가 일시적으로 어려움을 겪는 개인 또는 개인사업자에게 대출이 부실화되기 전 이자 유예 및 감면, 대환 대출 등의 방식을 통해 채무 상환 부담을 경감해주는 제도입니다. 프리워크아웃은 채무자의 신용등급을 보호하고, 금융회사의 채권 회수율을 높이는 효과가 있습니다. 그럼 프리워크아웃에 대해 쉽게 설명드리겠습니다.
프리워크아웃의 장점
- 독촉 및 추심 중단: 프리워크아웃이 적용되면 금융회사는 채무자에게 독촉 및 추심을 하지 않습니다. 채무자는 상환 계획에 따라 월별로 일정한 금액을 납부하면 됩니다.
- 이자율 감면: 프리워크아웃이 적용되면 금융회사는 채무자에게 협의된 이자율로 이자를 감면해줍니다. 이자율 감면은 최대 50%까지 가능합니다.
- 상환기간 연장: 프리워크아웃이 적용되면 금융회사는 채무자의 상황에 맞춰 상환기간을 연장해줍니다. 상환기간 연장은 최대 5년까지 가능합니다.
- 중도상환수수료 없음: 프리워크아웃이 적용되면 금융회사는 채무자에게 중도상환수수료를 부과하지 않습니다. 채무자는 언제든지 원금을 일부 또는 전부 상환할 수 있습니다.
- 신용정보 미등재: 프리워크아웃이 적용되면 금융회사는 채무자의 신용정보를 신용정보원에 등재하지 않습니다. 채무자의 신용등급은 유지되거나 개선될 수 있습니다.
질문
대출만기인데 프리워크아웃 신청이 가능한가요?
제가 2틀뒤면 대출 만기인데 연장도 안된다고 해서…워크아옷을 신청할려합니다 아직 한달이 안되서 한달뒤에 신청할려고 하는데 혹시 가능할까요??
프리워크아웃의 자격
- 대출금액이 5억원 이하인 개인 또는 개인사업자
- 대출금액이 10억원 이하인 중소기업
- 대출금액이 20억원 이하인 소상공인
- 연체가 없거나 3개월 이내에 해소된 경우
- 신용등급이 1~6등급인 경우
프리워크아웃의 제한 요건
- 부동산 담보대출은 제외됩니다. 부동산 담보대출은 부동산 재평가, 부동산 매각 등의 방법으로 해결할 수 있습니다.
- 신용회복위원회나 신용회복지원센터에서 지원받고 있는 경우는 제외됩니다. 신용회복위원회나 신용회복지원센터에서는 채무조정, 개인회생, 파산 등의 방법으로 채무를 해결할 수 있습니다.
- 채무조정을 한 번 받은 경우는 다시 받을 수 없습니다. 채무조정은 채무자와 채권자가 협의하여 채무를 감액하거나 상환 조건을 변경하는 방법입니다.
프리워크아웃의 신청 방법
- 금융회사에 직접 방문하여 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다. 필요한 서류는 신분증, 소득증빙서, 재산증명서, 대출계약서, 연체내역서 등입니다.
- 금융회사는 신청서와 서류를 검토하고 프리워크아웃의 적용 여부를 결정합니다. 금융회사는 채무자의 상환 능력, 대출 종류, 대출 기간, 대출 이자율 등을 고려하여 판단합니다.
- 금융회사는 프리워크아웃의 적용 여부를 신청자에게 통보하고, 적용되는 경우 상환 계획을 협의합니다. 상환 계획은 이자율 감면, 상환기간 연장, 월상환액 조정 등을 포함합니다.
프리워크아웃의 특례 연장
현재 정부는 코로나19로 인한 중소기업과 소상공인의 어려움을 고려하여, 금융회사의 가계대출 프리워크아웃 특례를 내년 6월 31일까지 6개월 연장하기로 했습니다. 따라서 만약 당신이 프리워크아웃의 자격과 제한 요건에 부합한다면, 한 달 후에도 신청할 수 있습니다. 하지만 프리워크아웃은 금융회사의 자율적인 판단에 따라 적용되므로, 미리 금융회사와 상담하는 것이 좋습니다.
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프리워크아웃은 대출 만기 연장이 필요한 분들에게 유용한 제도입니다. 프리워크아웃을 통해 당신은 채무 상환 부담을 줄이고, 신용등급을 보호하고, 재기할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 만약 당신이 프리워크아웃에 관심이 있다면, 금융회사에 문의해보세요. 당신의 재정 건강을 위해 응원하겠습니다! 감사합니다.
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