카드론(장기카드대출)이 편리하다고 무작정 이용하고 계신가요? 2025년 4월 기준, 카드론 금리는 평균적으로 연 14.83%로, 2022년 말 ‘레고랜드 사태’ 이후 최고 수준을 기록하고 있습니다. 특히 저신용자의 경우 평균 금리가 17.66%에 달해 이자 부담이 더욱 커지고 있는 상황입니다.
이번 글에서는 주요 카드사의 카드론 금리를 비교하고, 신용점수별 금리 차이, 그리고 카드론보다 유리한 대안 금융상품까지 종합적으로 알아보겠습니다.
Contents
주요 카드사 카드론 금리 비교
현재 시중 카드사들의 카드론 금리는 어떻게 형성되어 있을까요? 아래 표에서 주요 카드사들의 금리를 한눈에 비교해 볼 수 있습니다.
| 카드사 | 평균 금리(연) | 최저 금리(연) | 최대 금리(연) | 최대 한도 |
|---|---|---|---|---|
| 신한카드 | 15.52% | 4.3% | 19.9% | 5,000만 원 |
| 삼성카드 | 15.09% | 4.9% | 19.9% | 5,000만 원 |
| NH농협카드 | 15.05% | 4.5% | 19.9% | 5,000만 원 |
| 씨티카드 | 13.38% | 6.9% | 19.9% | 5,000만 원 |
| 현대카드 | 14.17% | 4.5% | 19.5% | 5,000만 원 |
| BC카드 | 14.44% | 7.5% | 19.9% | 5,000만 원 |
| 하나카드 | 14.47% | 6.9% | 19.95% | 5,000만 원 |
| 우리카드 | 14.98% | 5.2% | 19.9% | 5,000만 원 |
| 롯데카드 | 15.72% | 4.9% | 19.9% | 5,000만 원 |
출처: 뱅크샐러드 카드론 비교 자료
위 표를 보면 씨티카드가 평균 13.38%로 가장 낮은 평균 금리를 제공하고 있으며, 롯데카드는 15.72%로 가장 높은 평균 금리를 나타내고 있습니다. 최저 금리만 봤을 때는 신한카드가 4.3%로 가장 유리하지만, 이는 신용도가 매우 높은 우량 고객에게만 해당되는 경우가 많습니다.
신용점수별 평균 금리
카드론 금리는 무엇보다 개인의 신용점수에 크게 좌우됩니다. 신용점수에 따른 평균 금리는 다음과 같습니다.
| 신용점수 구간 | 평균 금리(연) |
|---|---|
| 900점 이상 | 11.89% |
| 800점대 | 12.5%~13.5% |
| 700점대 | 14.5%~15.5% |
| 600점대 이하 | 17%~19.9% |
출처: 여신금융협회 공시자료
신용점수 900점 이상의 최우량 고객은 평균 11.89%의 금리를 적용받는 반면, 600점대 이하의 저신용자는 최대 19.9%까지 적용받을 수 있어 그 차이가 8%p에 달합니다. 연간 1,000만 원을 대출받는다고 가정할 때, 이 차이는 연간 80만 원의 이자 차이를 의미합니다!
카드론 이용 시 고려사항
카드론을 이용하기 전에 반드시 고려해야 할 사항들이 있습니다.
금리 상승 추세
카드론 금리는 최근 기준금리 인하 움직임에도 불구하고 오히려 상승하는 추세를 보이고 있습니다. 이는 카드사들의 자금조달 비용 증가와 리스크 관리 강화 때문으로 분석됩니다. 따라서 대출 시점의 금리를 꼼꼼히 확인하고, 가능하다면 금리 인상 전에 대출을 실행하는 것이 유리할 수 있습니다.
신용점수 영향
카드론은 단기간에 쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 과도한 이용은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 여러 카드사에서 동시에 카드론을 이용하거나, 상환 능력을 넘어서는 대출은 신용평가 시 불리하게 작용할 수 있습니다. 따라서 상환 계획을 철저히 세우고, 가능하면 빠른 시일 내에 상환하는 것이 좋습니다.
대출 갈아타기 고려
최근 중도상환수수료가 인하되면서, 더 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아타는 것이 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 특히 카드론을 이용 중이라면, 은행 신용대출이나 정책금융상품으로 대환하는 방안을 검토해볼 필요가 있습니다.
카드론보다 유리한 대안 금융상품
카드론 대신 고려해볼 만한 대안 금융상품들을 살펴보겠습니다.
| 상품명 | 금리(연) | 특징 |
|---|---|---|
| 청년 주택드림대출 | 최저 2.2% | 청년 무주택자 대상, 분양가의 80%까지 대출 가능 |
| 사잇돌 대출 | 평균 6~7% | 중신용자 대상, 최대 3,000만 원 대출 가능 |
| 햇살론 (우리금융캐피탈) | 평균 9.83% | 서민금융상품, 낮은 금리로 대출 가능 |
출처: 뱅크샐러드 캐피탈 대출 비교자료
청년 주택드림대출
청년 무주택자를 대상으로 하는 이 상품은 최저 2.2%의 매우 낮은 금리를 제공합니다. 분양가의 80%까지 대출이 가능하며, 청년층의 주거 안정을 돕기 위한 정책금융상품입니다. 주택 구입을 계획 중인 청년이라면 카드론보다 이 상품을 우선적으로 고려해볼 만합니다.
사잇돌 대출
서울보증보험의 보증을 바탕으로 하는 사잇돌 대출은 중신용자(신용점수 약 600~700점대)를 위한 상품으로, 평균 6~7%의 금리로 최대 3,000만 원까지 대출이 가능합니다. 카드론 평균 금리(14.83%)의 절반 수준으로, 중신용자에게 특히 유리한 대안이 될 수 있습니다.
햇살론
서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론은 저신용자나 저소득층을 위한 상품으로, 우리금융캐피탈 기준 평균 9.83%의 금리를 제공합니다. 이는 같은 신용등급의 카드론 금리(17~19%)에 비해 크게 낮은 수준입니다. 소득증빙이 가능하고 연체 이력이 없다면 신청해볼 만한 상품입니다.
현명한 대출 선택이 중요합니다
카드론은 빠르고 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 높은 금리로 인해 장기적으로는 큰 부담이 될 수 있습니다. 따라서 자신의 신용점수와 상환 능력을 고려하여 가장 적합한 금융상품을 선택하는 것이 중요합니다.
특히 현재와 같이 카드론 금리가 최고 수준을 기록하고 있는 상황에서는, 정부지원 대출이나 은행의 신용대출 상품 등 다양한 대안을 검토해 보시기를 권장합니다. 조금 더 번거롭더라도 금리 차이로 인한 이자 절감 효과는 생각보다 클 수 있습니다.
무엇보다 중요한 것은 대출 전 철저한 상환 계획을 세우고, 자신의 상환 능력 범위 내에서 대출을 이용하는 것입니다. 현명한 금융 선택으로 불필요한 이자 부담을 줄이고, 재정 건전성을 유지하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 카드론 금리가 은행 신용대출보다 왜 더 높은가요?
A: 카드론은 담보 없이 신용만으로 대출을 제공하기 때문에 리스크가 더 크고, 카드사의 자금조달 비용도 은행보다 높은 편입니다. 또한 카드론은 심사 과정이 간소화되어 있고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 편의성 때문에 프리미엄이 붙는 측면도 있습니다.
Q: 카드론과 현금서비스의 차이점은 무엇인가요?
A: 현금서비스는 단기(1개월 내외) 소액 대출로 일시상환이 원칙이며 금리가 더 높습니다(연 18~20% 이상). 반면 카드론은 중장기(1~5년) 대출로 분할상환이 가능하며 금리도 상대적으로 낮습니다(연 13~16% 평균).
Q: 신용점수를 올리면 카드론 금리를 낮출 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 신용점수가 상승하면 카드사에서 제공하는 금리도 낮아질 수 있습니다. 신용점수를 올리기 위해서는 정기적인 소득 증빙, 연체 없는 신용 이력 관리, 적정 부채 비율 유지 등이 중요합니다.
Q: 카드론 중도상환 시 수수료가 있나요?
A: 카드론 상품에 따라 다르지만, 최근에는 중도상환수수료가 낮아지거나 면제되는 추세입니다. 일반적으로 3년 이상 경과 시 중도상환수수료가 면제되며, 3년 미만이라도 1.5% 이내로 제한되는 경우가 많습니다. 대출 계약 시 중도상환수수료 조건을 반드시 확인하시기 바랍니다.
Q: 여러 카드사에서 동시에 카드론을 이용해도 될까요?
A: 법적으로는 가능하지만, 다중 대출은 신용평가 시 부정적으로 작용할 수 있습니다. 또한 상환 부담이 커져 재정 건전성에 악영향을 미칠 수 있으므로, 가급적 하나의 금융상품으로 통합하여 관리하는 것이 좋습니다.