최근 들어 아파트 잔금대출 미확보로 입주를 포기하는 사례가 31% 증가했어요. 아파트 분양가의 30%를 차지하는 잔금, 평균 1.5억이 필요하죠. 대출이 늦어지면 하루에 수십만 원의 연체료가 발생할 수 있어요. 잔금대출, 어떻게 준비해야 할까요?
1. 잔금대출 준비 체크리스트
| 준비항목 | 시작시점 | 소요기간 | 주의사항 |
|---|---|---|---|
| 대출상담 | 입주 2개월 전 | 1주일 | 여러은행 비교 |
| 서류준비 | 입주 6주 전 | 2주일 | 유효기간 체크 |
| 심사진행 | 입주 1개월 전 | 10일 | 신용도 관리 |
일반적으로 심사부터 대출실행까지 3주 정도 걸려요. 여유있게 준비하는 것이 좋습니다.
2. 필수 준비서류 목록
| 서류종류 | 발급처 | 유효기간 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 분양계약서 | 건설사 | 제한없음 | 원본필수 |
| 소득증빙 | 회사/세무서 | 1개월 | 최근3개월 |
| 재직증명 | 회사 | 1개월 | 직인필수 |
소득증빙은 최근 3개월치가 필요하고, 프리랜서는 사업자등록증과 매출증빙이 추가로 필요해요.
3. 은행별 대출한도 비교
| 은행 | 최대한도 | 금리 | 특이사항 |
|---|---|---|---|
| 시중은행 | 분양가 70% | 4~5% | 우대금리 있음 |
| 보증기관 | 분양가 80% | 5~6% | 보증료 발생 |
| 저축은행 | 분양가 60% | 7~9% | 신용도 중요 |
시중은행이 금리가 가장 낮지만, 심사가 까다로워요. 신용점수 740점 이상을 추천합니다.
4. 자주하는 실수
| 실수유형 | 해결방법 | 영향 |
|---|---|---|
| 서류누락 | 체크리스트 활용 | 심사지연 |
| 한도조회 과다 | 3곳으로 제한 | 신용하락 |
| 일정착오 | 캘린더 메모 | 연체위험 |
특히 한도조회는 3개월 내 3회 이상하면 신용점수가 하락할 수 있어요. 신중하게 진행하세요.
5. 대출심사 통과 팁
| 항목 | 대비방법 | 효과 |
|---|---|---|
| 신용점수 | 3개월 관리 | 금리 0.5%↓ |
| 소득증빙 | 급여이체 준비 | 한도 20%↑ |
| DTI | 기존대출 정리 | 심사유리 |
입주 3개월 전부터는 신용카드 사용을 줄이고, 기존 대출이 있다면 일부 상환하는 것이 좋아요.
결론
- 2개월 전부터 차근차근 준비
- 신용관리 미리하기
- 서류는 새로 발급받기
- 여러 은행 상담하되 한도조회는 신중하게